兵庫県知事 (11) 8316号大和住宅

借り換えの目的のなかで、総返済額を抑えたいという場合には、
今、借入をしているローンと同じリスクのローンか、
もしくは、リスクの小さいローンと比較する必要があります。
例えば、全期間固定金利型→全期間固定金利型、変動金利型→変動金利型、
固定金利期間選択型→同じ時期に固定期間が終了する固定金利期間選択型への見直しなどです。
総返済額を抑えるための借り換えを例をあげてご紹介致します。
固定金利型→固定金利型
融資額：２，０００万円　　返済残期間：２０年　全期間固定金利：３．５％　　
毎月の返済額：１１５，９９１円　　総返済額：２７８４万円
　　　　　　　　　　　　　　↓
　　　　これを全期間固定金利型で金利が低いものへ借り換え
全期間固定金利：３％　借り換えの諸費用：５０万円とする。
毎月の返済額：１１０，９１９円　　総返済額＋諸費用：２７１２万円
固定金利期間選択型→固定金利期間終了時期が同じ固定金利期間選択型
融資額：２０００万円　返済残期間：２０年　１０年固定金利：２．８％
固定期間終了まであと３年　　固定金利期間終了後の金利優遇：－０．４％
毎月返済額：１０８，９２７円　　
３年後店頭金利が４．５％になれば適用金利は４．１％になれば、
毎月の返済額：１２０，３８７円
３年後以降、店頭金利が４．５％だった場合の総返済額：２８４８万円　　　　　　　　　　　　　　　　↓
　　　　　同じ時期に固定金利期間が終了するものへの借り換え
３年固定金利　当初３年間：２．４％　固定金利期間終了後の金利優遇：－０．７％
借り換えの諸費用：５０万円
毎月の返済額：１０５，００９円　　３年後店頭金利が４．５％になると適用金利は３．８％
毎月の返済額：１１７，０９２円
３年後以降、店頭金利が４．５％だった場合の総返済額：２８１７万円となる。
借り換えに際しては、当初のローン借入れと同様に、保証料、事務手数料、印紙代、登記費用などがかかるので
その諸費用も考慮した上で検証が必要です。